FAQ IMMOBILIER
Voici les réponses à vos questions
( FAQ Immobilier ) les plus fréquements posées concernant
l'immobilier
Vous avez une question bien précise et vous aimeriez obtenir une réponse rapidement ? voici comment »
FAQ HYPOTHÈQUE
Combien suis-je en mesure de payer ?Pour déterminer votre capacité de payer, nous aurons recours au indices de capacité financière. Ces calculs respectent les normes habituelles des prêteurs hypothécaires.
ABD : 32 % de votre revenu s`appliquera au versement hypothécaire, au paiement des taxes foncières et du chauffage. ATD : 40 % de votre revenu s`appliquera au versement hypothécaire, au paiement des taxes foncières et du chauffage en plus de tous les paiements mensuels reliés à vos charges ou dettes, incluant votre prêt auto, vos cartes et marges de crédit.
Le montant le moins élevé du premier ou du deuxième calcul sera utilisé pour établir votre capacité d'assumer l'achat et l'entretien d'une propriété, incluant les versements hypothécaires. Ressources utiles
Calculer votre capacité financière Faite une demande d'hypothèque en mois de 5 minutes
Quelle est la mise de fonds minimale exigée ?Vous pouvez obtenir une hypothèque sans mise de fonds. Vous devrez cependant prouver que vous avez un montant équivalent à 1.5 % du prix d'achat, afin de démontrer votre capacité à assumer les frais de clôture (c.-à-d. frais de notaire, taxes de mutation, etc..
Les prêteurs hypothécaires acceptent généralement que la somme versée à titre de mise de fonds provienne d'un cadeau d'un de vos proches, à condition que vous puissiez fournir la preuve, par lettre signée du donateur, qu'il s'agit bien là d'un cadeau. Les demandes de prêt hypothécaire avec mise de fonds de moins de 25 % doivent nécessairement être accompagnées d'une assurance contre le défaut de paiement, fournie par la
SCHL ou par
GE.
Qu'est-ce qu'une hypothèque pré approuvée ?
Une hypothèque pré approuvée confirme certaines conditions, un taux garanti et un montant d'hypothèque, pendant une période donnée (généralement de 60 à 120 jours). Cette confirmation est basée sur les renseignements que vous avez fournis et est généralement sujette au respect de conditions spécifiques, avant la finalisation de la convention hypothécaire.
Ces conditions peuvent être reliées à votre situation d'emploi ou à la provenance de la mise de fonds (confirmation écrite d'emploi et de revenu et confirmation écrite de la provenance personnelle de la mise de fonds).
Le meilleur moyen d'obtenir une hypothèque pré approuvée est de faire une demande d'hypothèque maintenantN.B. Les courtiers immobiliers sérieux et occupés seront ravis d'apprendre que vous avez obtenu une hypothèque pré approuvée, avant de vous faire visiter les maisons à vendre. De cette faç;on, ils seront à même de sélectionner les résidences dont le prix de vente respecte le montant de votre hypothèque pré approuvée.
Bref, l'obtention par un acheteur potentiel d'une hypothèque pré approuvée représente l'une des premières étapes dans l'achat d'une résidence. Vous n'avez pas d' agent immobilier pour vous aidez dans vos recherches ?
Qu'est-ce qu'une hypothèque conventionnelle ?
Il s'agit d'un prêt hypothécaire dont la mise de fonds initiale représente 25 % ou plus du prix d'achat, et dont le ratio prêt/garantie est de 75 % ou moins.
Une assurance contre le défaut de paiement n'est pas exigée dans le cas d'une hypothèque conventionnelle.
Qu'est-ce qu'une hypothèque à ratio élevé ?
Lorsque la somme qui devra être empruntée représente plus de 75 % du montant le moins élevé entre le prix d'achat et la valeur estimée, on parle d'une hypothèque à ratio élevé. La prime d'assurance contre le défaut de paiement est alors payée à la SCHL ou à GE
et protège le prêteur dans le cas où l'hypothèque ne pourrait être remboursée, évitant ainsi une reprise par la banque. Cette méthode permet à l'emprunteur d'acquérir une propriété avec une mise de fonds inférieure à 25 %. La prime d'assurance est assumée par l'emprunteur et peut être ajoutée directement au montant de l'hypothèque.
Une telle prime s'échelonne de 0,50 % à 2.75 % du montant de l'hypothèque et se calcule en proportion du ratio prêt/garantie.
Qu'est-ce qu'une assurance hypothécaire?
Il s'agit d'une assurance fournie par la Société canadienne d'hypothèque et de logement
SCHL ou par
GE Assurance Hypothèque Canada, institution privée dûment approuvée.
Cette assurance est requise par la loi pour la protection des prêteurs contre le défaut de paiement, dans le cas de prêts hypothécaires dont le ratio prêt/garantie est inférieure à 75 %. Les primes d'assurance, s'échelonnant de 0,50 % à 2,75 %, sont assumées par l'emprunteur et sont habituellement ajoutées directement au montant total de l'hypothèque.
Une faillite affectera-t-elle ma demande ?Tout dépend...
Généralement, les prêteurs hypothécaires consentiront à étudier la possibilité de fournir un financement hypothécaire.
Si c'est votre cas, le meilleur moyen de déterminer vos chances actuelles d'obtenir un financement est de faire une demande d'hypothèque maintenant.
Nous avons plusieurs prêteurs susceptibles de vous aider.
Une pension alimentaire peut affecter ma demande?
Lorsque vous payer à une autre personne une pension alimentaire, pour elle ou pour le support des enfants, celle-ci est généralement déduite de votre revenu total avant de déterminer le montant d'hypothèque auquel vous pouvez souscrire.
Lorsque c'est vous-même qui recevez d'une autre personne la pension alimentaire pour vous ou pour vos enfants, la norme habituelle est d'ajouter ce montant à votre revenu pour déterminer le montant d'hypothèque auquel vous pouvez souscrire, sous réserve de produire une preuve de réception de ce montant, pendant une période donnée.
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