REMBOURSEMENT HYPOTHÈQUE

COMMENT ACCÉLÉRER LE REMBOURSEMENT D' UNE HYPOTHÈQUE

Le remboursement de la plupart des prêts hypothécaires à l'habitation s' effectue par versements confondus, égaux et périodiques.

On entend par versements confondus qu' ils servent à payer à la fois le capital et l' intérêt. Parfois, les versements effectués servent aussi à payer les taxes foncières annuelles.

Il existe des moyens d' accélérer le remboursement de votre prêt hypothécaire et d' en réduire les coûts au minimum.

Comme nous l' avons déjà mentionné, vous avez avantage à privilégier l' option de remboursement anticipé pour réduire le capital de votre prêt hypothécaire.

Vous trouverez dans votre contrat de prêt hypothécaire les modalités du privilège de remboursement anticipé. Vous pouvez généralement rembourser jusqu' à 10 pour cent (certains prêteurs autorisent 15 ou 20 pour cent) du capital initial et ce, en sus de vos versements hypothécaires périodiques.

Vous pouvez habituellement effectuer ces versements supplémentaires à la date anniversaire de votre prêt hypothécaire (votre prêteur pourrait aussi vous permettre de le faire à tout moment); vous pouvez être autorisé à fractionner le montant en deux et à le payer en deux versements au cours de l' année ou à doubler vos versements mensuels sans pénalité.

Renseignez-vous sur les périodes où vous pouvez faire ces versements supplémentaires et sur les pourcentages de remboursement autorisés. Si vous dépassez la date prévue du remboursement anticipé, vous devrez peut-être attendre à la prochaine date anniversaire de votre prêt hypothécaire. Prenez avantage de tous les privilèges de remboursement anticipé autorisés en vertu du contrat de prêt, de faç;on à en accélérer le remboursement.

Lorsque vous renouvellerez ou renégocierez votre prêt, prenez en considération ces stratégies visant à vous aider à accélérer le remboursement de votre prêt hypothécaire et à économiser de l' argent :

Augmenter au maximum la fréquence de vos versements.

Habituellement, la fréquence est mensuelle, mais la plupart des prêteurs offrent d' autres options, comme les versements hebdomadaires ou aux deux semaines. Ces versements supplémentaires non seulement réduisent graduellement votre capital, mais diminuent aussi le montant total de l'intérêt que vous payez.

Fixez vos versements périodiques au montant le plus élevé possible. Par exemple, augmentez la fréquence de vos versements et épargnez des milliers de dollars en intérêts.

En choisissant cette option, à la fin d 'une année, vous aurez effectué l' équivalent d' un versement mensuel supplémentaire.

Divisez votre versement mensuel actuel par deux (versements aux quinzaines accélérés) et multipliez-le par 26 pour obtenir votre nouveau versement annuel.

Ou divisez votre versement mensuel par quatre (versements hebdomadaires accélérés) et multipliez le par 52. Supposons que votre versement hypothécaire mensuel est de 800 $  (9 600 $ par année).

En optant pour des versements aux quinzaines accélérés, vous payerez 400 $ aux deux semaines et 10 400 $ annuellement.

Si vous ne faites que diviser vos versements annuels par 26 ou par 52, à la fin de l' année, vous n' aurez pas remboursé beaucoup plus du capital de votre prêt hypothécaire.

Choisissez la période d' amortissement la plus courte possible.

Essayez de la réduire chaque fois que vous renouvelez votre prêt hypothécaire.