MODIFICATION DES CONDITIONS
HYPOTHÉCAIRES
Si votre situation change de faç;on importante au cours de la durée du
prêt hypothécaire, vous pourrez peut-être en renégocier les modalités.
À la fin du terme de votre prêt hypothécaire, vous pouvez choisir de le renouveler, de le refinancer ou de le rembourser en totalité.
Tous les
prêts hypothécaires sont entièrement ouverts à la fin de leur terme.
Si vous n' êtes pas prêt à rembourser votre prêt hypothécaire, le moment est bien choisi pour en renégocier le taux d' intérêt et les modalités de faç;on à en accélérer le remboursement.
Renouvellement
Quelques semaines avant la date d' échéance, le prêteur vous fera parvenir une lettre dans laquelle il vous offrira de renouveler votre prêt et vous proposera toute une gamme d' options.
L' offre de renouvellement précise toutes les durées disponibles (par exemple, 1 an, 2 ans, 6 mois) et donne le montant que vous paieriez (par exemple, mensuellement ou aux deux semaines, selon votre fréquence actuelle de paiement) pour chaque durée offerte. On y trouve également l' amortissement pour le nombre d' années à courir.
Vous pouvez choisir la durée qui vous convient et également décider d' augmenter la fréquence de vos versements, de modifier la période d' amortissement, ce qui entraînerait une hausse du versement, et de réduire le capital.
Toutes ces modalités pourraient ne pas être précisées dans l' offre de renouvellement, mais n' hésitez pas à vous renseigner à ce chapitre. Le prêteur pourrait exiger des frais pour renouveler votre prêt hypothécaire.
Vous pourriez également bénéficier du privilège de renouvellement anticipé. Bien que votre contrat de prêt hypothécaire puisse prévoir le renouvellement anticipé, vous pourriez avoir à payer des frais afin de dédommager le prêteur à l' égard des intérêts perdus.
Refinancement
Le refinancement signifie le remboursement intégral du prêt hypothécaire existant et des charges hypothécaires enregistrées sur la propriété. Il s' agit de renégocier un nouveau prêt hypothécaire avec le même prêteur ou de transférer votre prêt à un prêteur différent.
Lorsque vous procédez à un refinancement, vous devez à nouveau assumer tous les frais y afférents, dont l' évaluation de la propriété et les frais juridiques, car, en réalité, vous contractez un nouveau prêt.
Si le refinancement a lieu à la fin du terme de votre prêt hypothécaire, vous n' avez aucune pénalité à verser.
Par contre, si le refinancement a lieu au milieu du terme, vous vous trouvez à rompre un contrat et vous devrez payer des frais.
Libération d' hypothèque
La libération d' hypothèque signifie le dégrèvement intégral de votre maison de l' hypothèque qui constituait la garantie offerte au créancier hypothécaire.
La libération d'
hypothèque peut avoir lieu comme prévu, à la fin de la période d' amortissement ou à la fin du terme, sans frais de remboursement anticipé, ou au cours d' un terme, moyennant de tels frais.
Le prêteur vous imputera probablement des frais pour assurer la préparation ou la signature du document de libération d' hypothèque.
La plupart des propriétaires de maison font appel à un notaire pour s' occuper de cette transaction, mais vous pouvez aussi le faire vous-même.
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